Een hoge rente op je hypotheek is lastig, zeker als de hypotheekrente laag is. De lage stand van de rente kan voordelig voor je zijn, ook als je onlangs de rente vast hebt gezet. Hoe dat werkt? Dat leggen we je graag uit. De term die gebruikt wordt is rentemiddeling. De bank kan je aanbieden om een gemiddelde van je hoogte rente en de huidige rente opnieuw te berekenen voor je hypotheek. Hiermee kan het dus gebeuren dat je significant lagere kosten hebt per maand. Denk hier wel goed overna, want mogelijk is even wachten nog wat beter. Hoe gek het ook klinkt, ga niet zonder meer mee in de gekte op de financiële markten. Maak eerst een gedegen berekening van de gevolgen voor jouw specifieke situatie.
Weet jij wat je huidige maandlasten zijn? Weet je wat je bruto betaald en wat je uiteindelijk (na aftrek rentevoordeel) netto betaald? Weet je wat de renteperiode is die je momenteel bent aangegaan? Dat is van belang om te bepalen of het middelen in jouw situatie een uitkomst kan zijn.Weet je daarnaast wat de boete is die je moet betalen indien je, je hypotheek in totaliteit aflost? Zomaar enkele onderwerpen die belangrijk zijn om de maandlasten te kunnen vergelijken. Deze onderdelen maken namelijk allemaal onderdeel uit van de maandlasten.
Rentemiddeling is een constructie welke uitgaat van een gemiddelde, maar dat had je wellicht al opgemaakt uit de naam. Het gemiddelde van de rente gedurende je rentevaste periode en de huidige marktrente vormen de basis voor deze constructie. Zo kun je een rentepercentage van 6% hebben terwijl de huidige marktrente op 2% staat. Een behoorlijk verschil in rente en dus maandelijkse kosten. Hoe jouw bank de rentemiddeling berekent kan per bank verschillen. Je doet er dus goed aan je hier goed over te laten voorlichten en dit zeker een aantal keren na te (laten) rekenen. Let wel dat elke bank uitgaat van een bepaalde opbrengst van de huidige rentevaste periode. De gederfde inkomsten voor de bank moet je sowieso weer betalen aan de bank. Alleen kan de bank deze inkomsten dus verspreiden over de nieuwe rentevaste periode. Let er dus op dat je een nieuwe rentevaste periode aan gaat.
Wanneer je, je hypotheek oversluit bij dezelfde of een andere bank betaal je een boeterente. Deze boete is eveneens het gevolg van gederfde inkomsten van de bank. Wil je deze boete berekenen? Dan dien je, je hypotheekakte hierop na te slaan. Let op deze berekening is niet eenvoudig te maken, omdat de banken zich hier flink voor indekken. Meest handige methode om achter het boetebedrag te komen is het de bank te vragen. Bel met de bank en vraag een bevestiging van de berekening van de boeterente. Zo kun je ook zelf de boete narekenen. Let er op dat ook bij rentemiddeling deze boete verrekend zal worden in je nieuwe rentevaste periode.
Of je gerbuik moet maken van de rentemiddling constructie is dus afhankelijk van veel factoren. Ons advies is, om je hierin goed in te lezen. De rente kan bijvoorbeeld nu laag staan, maar hoe lang loopt de rentevaste periode nog? Als dit nog een beperkte periode is, is het wellicht handiger om even niets te doen en af te wachten. Bij het aangaan van de nieuwe periode krijg je dan zonder extra kosten de dan geldende marktrente. Het kan dus zijn dat de rente dan alweer gestegen is. Dat is de lastige factor bij deze constructie, je weet op voorhand niet wat de rente ontwikkeling gaat zijn. Probeer de beslissing dan dus ook op je huidige financiële situatie te betrekken. Laat je vooral niet leiden door vooruitziende blikken, want niemand kan de toekomst voorspellen. Zeker niet op de financiële markt!